P2P是怎么变坏的
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七年之痒，一度归零。没有什么比孔的那句话更能形容P2P的美好和短暂的生命了。
(来源：视觉中国)
11月27日，银监会首席律师刘福寿在年度金融工作会议上表示，我国实际P2P网贷机构从高峰期的5000家左右逐渐下降到今年11月中旬的零。
在过去的半年里，中国保监会不时倒计时，从6月底的29个到8月底的15个，到10月中旬的6个，11月初的3个。P2P在市场的注视下小步快跑，向“历史垃圾堆”进发。
至此，P2P大幕正式落下，鸡毛一片狼藉。
P2P虽然早在2007年就进入中国，但真正起飞还是在2013年。P2P一度成为互联网金融创新的代名词。
P2P的恶化是从信息中介到信用中介开始的。
金融，用钱赚更多的钱，一直是人性的游乐场，贪婪和恐惧是金融市场永恒的主题。P2P的服务对象不再是银行管不了的长尾客户。大大小小的平台争相进行信贷和存款吸收，充当影子银行，但不必受制于资本、杠杆率、投资者适合度等监管约束。放弃风险控制和合规。在野蛮的增长下，他们寻求财富和风险，陷入资金池、自我膨胀、挪用和基础资产恶化的陷阱，像命运一样，直到打雷。
起初，躺在P2P斗篷里的电租宝贝轰然倒塌，随后行业龙头企业纷纷倒掉。2018年，市场信心受挫。地方政府被明确规定为监管主体责任后，大刀阔斧，关闭移交，提起刑事诉讼，独木桥退休。2019年，网络小额贷款一度是P2P行业转型的“窄门”，但进入前所未有的2020黑天鹅年，却是痴人说梦。
这是一个代价惨痛的市场公开课。P2P不是单车共享，后者泡沫破裂，买家自担风险，所以风险不会外溢成整个社会的风险。但是P2P把很多放贷人和投资人拖下水，绑架银行等持牌机构，让整个社会陪着他们增加杠杆，血本无归，收割智商税，掠夺财富。
P2P给我们最大的教训就是监管不及时补位，然后就是清算。事实上，这几年来，除了P2P之外，面对金融牌照持有人的“花式创新”，监管部门也不敢承担阻碍创新的恶名，使得未来整顿套利业务和渠道业务的成本不断增加。如何平衡监管和创新并不容易。
金融不仅处理数据，还处理人性。这也是为什么金融必须获得许可，必须在监管范围之内。网上小额贷款学习P2P后受到严格监管也就不足为奇了。
一天后，中国保监会副主席曹宇在北京出席2020中国金融协会年会时表示，将坚决打击偏离实体经济需求、危及金融稳定、侵犯消费者权益的“伪创新”和“乱创新”。在过去的一个月里，对金融许可和监管的重视，以及对金融创新的审查层出不穷。
分久了，分久了。金融创新的宽松周期已经过去，强金融监管的时代已经到来，这就是市场规律和能量守恒定律。
首席评论员哲
编辑胡克